Покупаешь страховку – получаешь квартиру. Страховые компании занялись ипотекой.

Привлечь средства страховых компаний в ипотечные программы – мечта каждого организатора таких программ. Страховые компании, в отличие от банков и инвестиционных фондов, обладают более дешевыми и «длинными» средствами. Но для страховщиков кредитование ипотечной программы в целом неинтересно – придется делиться прибылью с организатором программы. А выдавать ипотечные кредиты населению напрямую страховщики не могут по закону. Зато они могут продавать принадлежащие им квартиры в кредит.
 
Вчера, 5 октября, Госстрой и Промышленно-страховая компания (ПСК) предложили новую ипотечную схему. Клиент заключает со страховщиком договор долгосрочного страхования жизни сроком на десять лет на сумму приобретаемой квартиры и вносит страховые взносы. Их можно вносить как ежегодно, так и ежемесячно. Когда накопленная по полису сумма достигает 30% стоимости будущей квартиры, держатель страховки обращается к ПСК за ссудой на покупку жилья. В течение года страховщик инвестирует собственные средства в строительство жилья. Когда строительство закончено, держатель полиса становится собственником квартиры и одновременно оформляет ее в залог ПСК. А за оставшийся по договору срок гасит 70% от стоимости жилья, фактически взятых в кредит. В случае расторжения договора страхования в первые четыре года заемщик потеряет до 50% от вложенных средств. По прошествии этого срока можно получить обратно всю сумму накопления.
 
Как заверил заместитель председателя Госстроя Владимир Пономарев, ставки по кредиту, выданному таким образом, не будут превышать 8% годовых в валюте. Для сравнения: по уже существующим ипотечным программам они составляют 15-18% годовых в валюте. В ближайшее время «ипотечные страховки» будут выдавать в Краснодаре, Удмуртии и Саратовской области – наиболее благополучных в смысле ипотечного кредитования регионах. В других городах, в том числе в Москве, как оптимистично заявляют организаторы, программа будет запущена в 2001 году.
 
Однако велика вероятность, что воплотить эти планы в реальность не получится и программа вообще не раскрутится. Главное препятствие – ограничение заемщика в выборе жилья: ПСК сможет купить квартиры лишь в домах, предложенных специально созданными фондами региональных администраций. Как показывает практика аналогичных ипотечных программ в столице, ограничения по выбору жилья являются серьезным препятствием для развития ипотеки. И продать более 200 квартир в год по «ограниченным» ипотечным моделям пока не удается.
 
К тому же не совсем понятно, на кого рассчитана предложенная схема. Юридические компании утверждают, что те, кто может накопить на первоначальный взнос, могут воспользоваться и другими схемами. А тем, кто не может этого сделать, схема невыгодна, поскольку, после того как они накопят 30% и купят квартиру, придется еще где-то брать деньги, чтобы расплатиться за кредит. Впрочем, сам факт появления страховой компании в качестве инвестора на ипотечном рынке можно трактовать как положительную тенденцию.